空き家の解体工事にはローンを利用できる？取り扱い金融機関一覧も(最新版)

現在、空き家を所有しているが特に問題も起きていないのでそのままにしている…という方、要注意です。近年、空き家の増加は社会問題化しており、誰もが他人事ではない状況になりつつあるのです。

しかし、すぐに解体工事を行うということになると、工事費用の現金一括払いが難しい場合にはローンは使えるのだろうか…などの疑問も出てきますよね。

今回は、空き家を取り巻く問題点と解体を考えた際のローンの利用について詳しく見ていきましょう。

空き家問題とは

現在、少子高齢化・核家族化・地方の過疎化といった現象が進む中、全国的に空き家が増え続けています。

この先使いみちがあり、きちんと管理されているような空き家であれば問題はないのですが、現状として誰が持ち主かもわからず、朽ち果てていく一方だというものも少なくないようです。

空き家の増加は、所有者やその家族だけの問題にとどまらず、もはや社会問題としても深刻になってきています。どのような問題点が考えられるのでしょうか。

問題点その1　倒壊のおそれがある

木造の家は特に、換気などの管理が行われないと想像以上のスピードで老朽化していくものです。空き家の老朽化が進むと、地震で倒壊したり台風で壁や屋根が吹き飛ばされたりして、周囲の建物や住人に危害を及ぼす可能性があります。

実際、空き家のままにしておいて近隣から苦情が来る、という事例も少なくはないようです。

問題点その2　街の景観が損なわれる

自治体としても軽視できない部分のひとつがこの問題です。手入れのされていない空き家は、建物自体だけではなく土地にも雑草がはびこるなどして、虫や動物の住処になってしまうことも考えられます。見た目だけでも非常によろしくないのです。

問題点その3　治安が悪くなる

景観が悪くなると治安もどんどん悪くなる、という「割れ窓理論」というものがあります。管理されずに割れた窓もそのまま放置していると、さらに窓は割られ、環境が悪化していくとともに住民のモラルも低下していき、やがて重大な犯罪につながっていくという考え方です。環境の悪化は、心の荒廃にもつながっていくのかもしれませんね。

問題点その4　犯罪の誘発

治安の悪化とも関係がありますが、空き家の放置は犯罪につながる可能性もあります。不審者が住み着いたり、放火のターゲットになったりということもよくあることなのです。

このように、空き家の所有者のみにとどまらず近隣の住民、さらに自治体全体も巻き込む問題として重視されつつある空き家問題。軽く考えずに、もし現在管理の行き届いていない空き家を所有している場合は解体も視野に入れた処置を検討してみることをおすすめします。

では実際空き家を解体するとしたら、費用面でどのような課題が出てくるのでしょうか。

解体工事の費用面の問題

まとまったお金を用意するにも限界が

空き家のまま放置しておくと困ったこといろいろ起きてしまう、ということはわかっていても、なかなか解体工事に踏み込めない理由のひとつに、「まとまった現金を用意することが難しい」という問題が挙げられます。

解体工事を請け負う業者は、「工事前に手付金、工事後に残金をそれぞれ現金で支払う」「工事完了後に一括で工事費用を支払う」という条件を提示するのが一般的です。なかなか分割払いやクレジットカード払いに対応してくれる業者というのは、見つからないものなのです。

そのため、解体工事を考える際にはある程度まとまった現金が必要、と考えなければいけないところですが、それにも限界がありますよね。

こんなとき、頼りにしたいのが「ローン」の存在です。

解体工事にローンは組めるのか

住宅の新築には住宅ローンを組みますが、実は解体工事の際にもローンは組むことができるので、まずは安心してください。

解体工事の際に利用できるローンにはいくつか種類があり、ものによっては融資を受けられるようになるまで予想以上の時間がかかります。書類を用意したり、何度も金融機関に足を運んだり…そのため、ローンでの支払いを考えている場合は、早いうちからの準備と行動が大切です。

次項では、解体工事の際に利用できるローンの種類についてひとつずつ解説していきます 。

解体工事で利用できるローン

住宅ローンに組み込む

通常、住宅ローンとは、住宅を新築する際や中古住宅を購入するときに利用できるローンです。もし解体工事の際にこの住宅ローンを利用できるとしたら、それは「建て替え」の場合でしょう。旧宅の解体にかかる費用を、新築工事のローンに組み込むということになるのです。逆にいえば、解体工事のみの場合に住宅ローンを利用することは、基本的にはできません。ここに注意が必要ですね。

また、一般的に解体を請け負う業者と住宅を建てる業者は別です。さらに住宅ローンというのはたいてい住宅が完成するタイミングで融資を受けられるということが多いため、解体業者としては費用の受取が遅くなってしまうことになります。そのため、住宅ローンでの解体費用の支払いは嫌がられる場合もあります。

住宅ローンでの解体工事を考えている際には、解体業者にも早めに相談をしておきましょう。

プロパーローンを使う

プロパーローンとは、銀行「特有の」ローンです。一般的な住宅ローンを組む際には、保証会社の保証を受けることが融資の条件となりますが、プロパーローンはこの保証を必要とせず、融資を行う金融機関がすべてのリスクを負うのです。

そのため、融資を行うかどうかの審査基準は金融機関独自のものだけとなり、保証会社の審査基準は無関係となります。つまりどういうことかというと、保証会社の審査基準に引っ掛かって住宅ローンが通らないといった場合でも、プロパーローンであれば審査に通る可能性が高くなるのです。

もちろん、「審査が甘い」という意味ではなく、あくまで「独自の審査基準がある」ということではありますが、間口が広がる可能性は十分あるということですよね。

ただし、保証会社を必要としない代わりに保証人や連帯保証人を立てなければいけないという条件があります。また、金利も高めに設定されていることが多いため、必ずしもメリットばかりとはいえません。取り扱っている金融機関も多くはないので、利用を考える際にはあらかじめしっかりと下調べが必要です。

フリーローンを使う

フリーローンとは、使用目的が基本的に自由なローンです。地方銀行や信用金庫のほか、大手銀行でも用意しているところは多いため、使い勝手がいいといえるでしょう。担保や保証人も不要というものがほとんどです。

その分、融資を受けられる上限額は住宅ローンなどと比べて低いなどの特徴もありますが、解体工事ではそこまで高額になることは少ないため、フリーローンでも十分対応できるといえます。

空き家解体ローンを使う

先述した通り、空き家の増加は社会問題となっています。こういった現状を踏まえて、全国各地の自治体から空き家問題解消・地方創生の要請を受けて、さまざまな金融機関で「空き家解体ローン」という商品が取り扱われています。

名前の通り、空き家解体を目的に利用できるローンで、担保や保証人は不要かつ金利も非常に低めに設定されており、ローンとしてはかなりハードルが低いのが嬉しいところです。

細かい利用条件や金利、必要書類については各金融機関で大きく違いがあるため、あらかじめ調べておくといいでしょう。また、プロパーローンやフリーローンともよく比較しながら検討したいですね。

空き家解体ローン　全国の取り扱い金融機関一覧(2021年1月現在)

※ご利用については各金融機関まで直接お問い合わせください。

北海道

東北

金融機関名	金融機関所在地	商品名	金利
青森銀行	青森県青森市	空家利活用ローン	変動金利
みちのく銀行	青森県青森市	みちのく空き家解体ローン	変動金利
東奥信用金庫	青森県弘前市	とうしん　空き家ローン	変動金利
JAつがる弘前	青森県弘前市	リフォームローン （一般型Ｃ・空き家解体型）	選択制
青い森信用金庫	青森県八戸市	無担保住宅ローン	選択制
青い森信用金庫	青森県八戸市	空き家活用・解体ローン	変動金利
岩手銀行	岩手県盛岡市	いわぎん空き家活用・解体ローン	変動金利
盛岡信用金庫	岩手県盛岡市	リフォームプラン	金庫所定利率
北上信用金庫	岩手県北上市	空き家解体費用	お問い合わせ
秋田銀行	秋田県秋田市	うごしん無担保住宅ローン	変動金利
羽後信用金庫	秋田県由利本荘市	うごしん空き家解体支援ローン	変動金利
七十七銀行	宮城県仙台市	フリープランワイド（ジャックス口） （空き家活用プラン）	選択制
JA仙台	宮城県仙台市	リフォームローン （一般型Ｃ・空き家解体型）	選択制
きらやか銀行	山形県山形市	じもとお住い応援ローン	変動金利
山形第一信用組合	山形県東置賜郡	リフォームローン（保証料一括）	2.95%
鶴岡信用金庫	山形県鶴岡市	無担保住宅ローン	変動金利
東邦銀行	福島県福島市	東邦・空き家対策ローン	変動金利
須賀川信用金庫	福島県須賀川市	すしん無担保住宅ローン商品概要	選択制
二本松信用金庫	福島県二本松市	まつしん無担保住宅ローン 「むたんぽくん」	選択制
会津信用金庫	福島県会津若松市	無担保住宅ローン (快適リフォームローン）	変動金利

北陸・信越

金融機関名	金融機関所在地	商品名	金利
山梨中央銀行	山梨県甲府市	リフォームローン	選択制
新潟縣信用組合	新潟県新潟市	セレクト・リフォームローン	変動金利
JAバンク新潟	新潟県新潟市	リフォームローン （三菱ＵＦＪニコス保証型・空き家解体型）	選択制
大光銀行	新潟県長岡市	たいこう空き家解体ローン	選択制
北越銀行	新潟県長岡市	リフォームローン	選択制
上越信用金庫	新潟県上越市	住宅ローン「リフォームプラン」	選択制
長野銀行	長野県松本市	ながぎんリフォームローン	年2％～3％ 変動金利
松本信用金庫	長野県松本市	フリーローン	固定金利
八十二銀行	長野県長野市	生活応援ローン	変動金利
長野信用金庫	長野県長野市	リフォームローン(エコ・空き家特例)	年2.1~2.6％ 変動金利
長野ろうきん	長野県長野市	住宅ローン選択宣言	変動金利
長野県信用組合	長野県長野市	リフォームローン	取引に応じて 金利優遇
長野県JAバンク	長野県長野市	新リフォームローン【ジャックス保証】	選択制
JA信州諏訪	長野県諏訪市	JA信州諏訪リフォームローン	選択制
アルプス中央信用金庫	長野県伊那市	あるしん無担保住宅ローン	適用金利
北陸信用金庫	石川県金沢市	ほくしん 定住促進ローン	特約固定金利 変動金利
のと共栄信用金庫	石川県七尾市	無担保住宅ローン	変動金利
興能信用金庫	石川県能登町	リフォームローン「まもるくん」	変動金利
北陸銀行	富山県富山市	お住まい名人　〔ふるさと応援ローン〕	年2.3％
富山第一銀行	富山県富山市	リフォームローン	変動金利
JAくろべ	富山県黒部市	リフォームローン （一般型Ｃ・空き家解体型）	選択制

北関東

金融機関名	金融機関所在地	商品名	金利
常陽銀行	茨城県水戸市	常陽空き家解決プラン	選択制
茨城県信用組合	茨城県水戸市	リフォームローン・ワイド	2.95％～
筑波銀行	茨城県土浦市	空き家解体・活用ローン	2.9％
栃木銀行	栃木県宇都宮市	とちぎん新型リフォームローン	選択制
足利銀行	栃木県宇都宮市	空き家対策ローン	変動金利
佐野信用金庫	栃木県佐野市	さのしん無担保住宅ローン	変動金利
足利小山信用金庫	栃木県足利市	無担保住宅ローン	変動金利
群馬銀行	群馬県前橋市	空き家解体ローン	変動金利
東和銀行	群馬県前橋市	東和リフォームローンeco+	変動金利
高崎信用金庫	群馬県高崎市	たかしん無担保住宅ローン	選択制
JAバンク群馬	群馬県高崎市	リフォームローン （三菱ＵＦＪニコス型・空き家解体型）	選択制
JAたかさき	群馬県高崎市	リフォームローン （三菱ＵＦＪニコス型・空き家解体型）	選択制
アイオー信用金庫	群馬県伊勢崎市	無担保住宅ローン	年2.55% +優遇
しののめ信用金庫	群馬県富岡市	リフォームプラン	変動金利

首都圏

金融機関名	金融機関所在地	商品名	金利
朝日信用金庫	東京都台東区	朝日マイホームサポートローン	変動金利
巣鴨信用金庫	東京都豊島区	無担保住宅ローン	当金庫所定の利率
ハナ信用金庫	東京都渋谷区	リフォームローン	変動金利
足立成和信用金庫	東京都足立区	無担保住宅ローン	変動金利(年2回変動)
東京厚生信用組合	東京都新宿区	リフォームローン	年3.4% ～ 4.5%
多摩信用金庫	東京都立川市	たましんライフサポートローン	年6.600%
JA西東京	東京都青梅市	JA空き家解体ローン	変動金利
埼玉りそな銀行	埼玉県さいたま市	りそなリフォームローン	変動金利
武蔵野銀行	埼玉県さいたま市	空き家活用ローン	変動金利
埼玉縣信用金庫	埼玉県熊谷市	さいしん空き家活用ローン	当金庫所定の利率
川口信用金庫	埼玉県川口市	空き家解体ローン	当金庫所定の利率
飯能信用金庫	埼玉県飯能市	飯能市提携住宅ローン	選択制
千葉銀行	千葉県千葉市	ちばぎん空き家対策支援ローン	貸出時当行所定利率を 所定期間について適用
京葉銀行	千葉県千葉市	空き家解体費用にも対応した 「住宅リノベイトローン」	年1.9％～4.9％
東京ベイ信用金庫	千葉県市川市	空き家解体ローン	変動金利
銚子信用金庫	千葉県銚子市	しんきん無担保住宅ローン	選択制
JAバンク千葉	千葉県千葉市	リフォームローン （一般型Ｃ・空き家解体型）	選択制
JAバンク神奈川	神奈川県横浜市	空き家解体ローン	選択制
JA湘南	神奈川県平塚市	ＪＡ空き家解体ローン （ニコス型）	選択制
JAさがみ	神奈川県藤沢市	JA空き家解体ローン	選択制

東海

金融機関名	金融機関所在地	商品名	金利
名古屋銀行	愛知県名古屋市	空き家解体/活用ローン	年3.5％
中京銀行	愛知県名古屋市	多目的ローン（オリコ保証）	変動金利
信用組合 愛知商銀	愛知県名古屋市	リフォームローン　 リフォームローンワイド	年2.8%、3.8%
JAバンクあいち	愛知県名古屋市	リフォーム・空き家解体・無担保借換 住宅ローン(三菱ＵＦＪニコス保証型)	選択制
JAなごや	愛知県名古屋市	リフォーム・空き家解体・ 無担保借換住宅ローン	選択制
豊橋信用金庫	愛知県豊橋市	とよしん無担保住宅ローン 【空き家特例】空き家解体費用	選択制
蒲郡信用金庫	愛知県豊橋市	空き家活用ローン	年2.48%
豊田信用金庫	愛知県豊田市	とよしん空き家情報バンクローン	変動金利
半田信用金庫	愛知県半田市	はんしん空き家サポートローン	選択制
瀬戸信用金庫	愛知県瀬戸市	無担保住宅ローン	選択制
愛知県中央信用組合	愛知県碧南市	けんしんリフォームローン	変動金利
十六銀行	岐阜県岐阜市	空き家リフォーム・ 解体サポートローン	固定金利
岐阜信用金庫	岐阜県岐阜市	無担保型マイホームローン	変動金利 優遇金利あり
大垣共立銀行	岐阜県大垣市	リフォームローン 「空き家解体・リフォームプラン」	選択制
大垣西濃信用金庫	岐阜県大垣市	だいしん無担保住宅ローン	変動金利
関信用金庫	岐阜県関市	せきしん無担保住宅ローン	変動金利
JAめぐみの	岐阜県関市	リフォームローン	年3.875％
静岡銀行	静岡県静岡市	しずぎんリフォーム天国	変動金利
静清信用金庫	静岡県静岡市	無担保住宅ローン	選択制
しずおか焼津信用金庫	静岡県静岡市	無担保住宅ローン	変動金利
スルガ銀行	静岡県沼津市	空き家解決ローン ※現在新規受付停止中	変動金利
沼津信用金庫	静岡県沼津市	無担保住宅ローン	選択制 優遇金利あり
遠州信用金庫	静岡県浜松市	無担保住宅ローン	変動金利
富士宮信用金庫	静岡県富士宮市	みやしん無担保住宅ローン	変動金利
浜松いわた信用金庫	静岡県磐田市	浜松いわた信用金庫 無担保住宅ローン2000	変動金利
富士信用金庫	静岡県富士市	無担保住宅ローン	問合せ
三島信用金庫	静岡県三島市	空き家活用ローン	変動金利
三重銀行	三重県四日市市	みえぎん　空き家解体・活用ローン	変動金利
第三銀行	三重県松坂市	空き家活用ローン	変動金利
JAバンク三重	三重県津市	空き家解体ローン （三菱ＵＦＪニコス型）	選択制

関西

金融機関名	金融機関所在地	商品名	金利
JAバンク大阪	大阪府大阪市	空き家解体ローン	選択制
池田泉州銀行	大阪府大阪市	＜池田泉州＞ 空き家対策応援ローン	変動金利
関西みらい銀行 (関西アーバン銀行)	大阪府大阪市	関西みらいリフォームローン	審査結果により決定
大阪厚生信用金庫	大阪府大阪市	リフォームプラン	年3.5%
北おおさか信用金庫	大阪府茨木市	ステップかがやき リフォームローン	年2.9％
ミレ信用組合	大阪府大阪市	リフォームローン・ワイド	3.0％,4.1％,5.0％ 3段階金利
京都中央信用金庫	京都府京都市	無担保住宅プラン 「NEWラッキーすまいる」	変動金利
滋賀銀行	滋賀県大津市	『しがぎん』目的型ローン （ジャストサポート）	変動金利
但陽信用金庫	兵庫県加古川市	空き家活用応援ローン	変動金利
但馬銀行	兵庫県豊岡市	空き家活用ローン （リフォーム　解体型）	変動金利
中兵庫信用金庫	兵庫県丹波市	しんきんリフォームローン	変動金利
南都銀行	奈良県奈良市	＜ナント＞空き家活用 応援ローン	変動金利
JAならけん	奈良県奈良市	リフォームローン （空き家解体型） （三菱 UFJ ニコス）	選択制
大和信用金庫	奈良県桜井市	リフォームプラン	変動金利
紀陽銀行	和歌山県和歌山市	紀陽 空き家解体・活用ローン	変動金利
きのくに信用金庫	和歌山県和歌山市	ジャストマッチプラス50 リフォームローン	変動金利
JAバンク和歌山	和歌山県和歌山市	JAリフォーム・空き家解体ローン （三菱UFJニコス保証型	ご利用JAによる

中国

金融機関名	金融機関所在地	商品名	金利
鳥取信用金庫	鳥取県鳥取市	とりしん無担保住宅ローン	選択制
ＪＡ鳥取中央	鳥取県倉吉市	ＪＡ空き家解体ローン（協会保証）	変動金利
山陰合同銀行	島根県松江市	リフォームローン1000	変動金利
中国銀行	岡山県岡山市	ちゅうぎん空き家解体ローン	変動金利
トマト銀行	岡山県岡山市	トマト・空き家活用ローン	変動金利
玉島信用金庫	岡山県倉敷市	たましん住宅ローン 「リフォームプラン」	当金庫所定の利率
水島信用金庫	岡山県倉敷市	みずしんリフォームプラン	選択制
広島銀行	広島県広島市	ファミリーローン 〔空き家対策支援プラン〕	選択制
もみじ銀行	広島県広島市	空き家対策ローン	固定金利
中国ろうきん	広島県広島市	無担保住宅ローン	選択制
JA福山市	広島県福山市	空き家解体ローン （三菱ＵＦＪニコス型）	固定金利
呉信用金庫	広島県 呉市	くれしん空き家解体支援ローン	固定金利
しまなみ信用金庫	広島県三原市	リフォームローン「匠」	固定金利
広島信用金庫	広島県広島市	ひろしん　住まいるまかせんサイ	選択制
JAバンク広島	広島県広島市	空き家解体ローン （三菱ＵＦＪニコス型）	固定金利
広島みどり信用金庫	広島県庄原市	【空き家特例】無担保住宅ローン	選択制
山口銀行	山口県下関市	空き家対策ローン	固定金利
西中国信用金庫	山口県下関市	にししん空き家解体支援ローン	変動金利

四国

金融機関名	金融機関所在地	商品名	金利
伊予銀行	愛媛県松山市	いよぎん・エコ・リフォームローン	選択制
愛媛銀行	愛媛県松山市	ひめぎんニューリフォームローン	選択制
愛媛信用金庫	愛媛県松山市	リフォームローン	選択制
川之江信用金庫	愛媛県四国中央市	空き家解体支援ローン かわしん里・スタート（Re-start）	選択制
香川銀行	香川県高松市	新香川リフォームローン	選択制
高松信用金庫	香川県高松市	空き家解体費用対応ローン	固定金利
観音寺信用金庫	香川県観音寺市	住宅リノベイトプラン	5年適用金利2.1％ 10年適用金利2.4％
高知銀行	高知県高知市	こうぎんリフォームローン	選択制
四国銀行	高知県高知市	空き家解体応援ローン	基準金利2.4%
徳島銀行	徳島県徳島市	リフォームローン　Ⅱ	変動金利
阿波銀行	徳島県徳島市	あわぎん防災ローン	年2.5％

九州

金融機関名	金融機関所在地	商品名	金利
福岡銀行	福岡県福岡市	空き家解体ローン	変動金利
福岡銀行 （田川市限定）	福岡県福岡市	田川市限定「住宅ローン」・ 「空き家活用ローン」金利優遇制度	変動金利
福岡中央銀行	福岡県福岡市	空き家活用ローン	変動金利
西日本シティ銀行	福岡県福岡市	ＮＣＢ 空き家解体ローン	変動金利
北九州銀行	福岡県北九州市	空き家対策ローン	固定金利
福岡ひびき信用金庫	福岡県北九州市	ひびしん空き家解体支援ローン	選択制
筑邦銀行	福岡県久留米市	空き家解体支援ローン （オリエントコーポレーション）	変動金利
遠賀信用金庫	福岡県遠賀郡	リフォームプラン	変動金利
佐賀銀行	佐賀県佐賀市	空き家対策ローン	変動金利
佐賀共栄銀行	佐賀県佐賀市	空き家活用・解体ローン	変動金利
十八銀行	長崎県長崎市	空き家解体ローン<18>リフォームプラン	変動金利
親和銀行	長崎県佐世保市	空き家解体ローン	変動金利
熊本銀行	熊本県熊本市	空き家解体ローン	変動金利
肥後銀行	熊本県熊本市	肥後銀行空き家対策支援ローン （災害復旧）	変動金利
熊本県信用組合	熊本県熊本市	リフォームローン	固定金利
大分銀行	大分県大分市	空き家解体・活用ローン	変動金利
豊和銀行	大分県大分市	ほうわ空き家解体ローン	変動金利
大分信用金庫	大分県大分市	だいしん空き家解体ローン	問合せ
大分みらい信用金庫	大分県別府市	しんきん空き家解体ローン 「解・体・新・所。」	変動金利
宮崎銀行	宮崎県宮崎市	みやぎん「空き家解体ローン」	変動金利
宮崎太陽銀行	宮崎県宮崎市	リフォームローン「住まいの応援団O型」	選択制
宮崎県南部信用組合	宮崎県日南市	しんくみ「空き家解体ローン」	固定金利
南日本銀行	鹿児島県鹿児島市	なんぎんリフォームローンA （空き家解体ローン）	固定金利
鹿児島銀行	鹿児島県鹿児島市	かぎん　空き家対策支援ローン	変動金利
鹿児島相互信用金庫	鹿児島県鹿児島市	そうしん無担保住宅ローン	選択制

まとめ

空き家を放置しておくことは、環境面や安全面においてとても問題点が多いのですね。いざ解体を考える際には、さまざまなローンの選択肢があります。いろいろ比較検討して、最適なものを選ぶようにしたいですね。